“若是多笔付汇利用了统一个货权单据，或是货权单据上显示的分量、装运港、集装箱号消息有疑点，像是装货港和卸货港是同样的、货权单据日期早于合同和信用证开立日期，又或是在公共收集核查出单据不实，我们都可能因商业的实在性存疑而审慎打点，或打点营业。”赵司理在接管《第一财经日报》记者采访时说得头头是道。
口头指点已下达
第三招，是在银联层面加强境外商户MCC（商户类别码：用以标识商户主停业务范畴和行业归属）办理，并通过MCC对诸如境外安全、境外房产采办等类商户发生的资金外流加以办理。本报记者从多家银行的卡营业部分获悉，已收到来自银联国际的对类商户的银联卡刷卡限额通知，好比对在采办安全设单次刷卡5000美元限额。对于一张银行卡发生的大额高频买卖，发卡行接外管，要予以关心和确认。而从银联方面来看，虽理论上对类商户的限额设置早前已有，但近期营业办理获得了“强化”，并改正了一些境外商户MCC套码等问题。
这些“改变”的布景，或为数月来本钱外流压力加大。本报记者从多家银行获悉，节前，一些处所外汇局分支机构也对银行开了闭门会议或做了口头指点。
[节前，一些处所外汇局分支机构也对银行开了闭门会议或做了口头指点]
而从银行本身的查核来看，第五招，如上文张行长碰到的环境，个体银行已降低或打消了下层行售汇营业的薪酬费用励，以此调理银行方面营业发卖积极性。
第八招，是银行对其“远期售汇”的办理，无论是在本钱项下仍是经常项下。好比，在对客户申请打点外债还本付息手续时，有银行发文重提，要求各分行严酷施行外汇局相关提前还款，即只需贷款合同中没有提前还款条目的，一律不得打点提前还款；企业的境外间接投资也不克不及随便提前购汇，且对成立时间较短的有境外直投需求的公司加强营业审核；而在商业项下，比若有企业几周后需要完成一笔对外付款，“本来客户供给商业合同，我们在操作中经常答应客户提前购汇，但此刻，客户最多只能在现实领取日提前5个工作日购汇，再早就不可了。”赵司理说。
第四招，是个体银行已对外币理财营业“不激励”。本报记者从某股份制银行一家分行相关营业担任人士处获悉，该行曾经内部叫停了外币理财新产物的创设和推出。“此刻就把存续期间的客户外币理财到期兑付掉，临时不再新增发售产物了。”而如许的做法，现实也是降低了换美元存放银行的保值增值吸引力。
而比此更需要惹起资金出逃金主们留意的是第二招，已有处所外汇办理分支机构要求辖内银行每周前十位资金外流客户名单，大额资金流出都将被严酷监测，并构成“关心名单”。银行方面若是有严重事项漏报、瞒报，以至会被外管部分进行“警示谈话”。
跨境商业“异地客户”是被多家受访银行提及的第七招“切断”体例。好比，若是有企业舍近求远打点异地或保税区买卖的，都将进行比畴前更严酷的审查。有些银行的分支行则是间接内部叫停异地客户营业。
第六招，是加强离岸转口商业管控，好比已有银行分行，要求客户在统一个口岸的统一单商业，只能用统一个币种进行，且只能在统一家银行打点。不然就会视为有虚假商业套现可能性而要求企业供给更多单据等证明材料，审慎打点营业。
在某股份制银行处置商业金融营业的赵司理熟练地登录着海运公司的网站和船迅网，这些网站他畴前并不像此刻如许屡次利用。他说，接总行通知，他比以往任何期间都更严酷地核查跨境商业企业客户的货权单据。
第一招，在小我营业方面，正如“换汇中介”王先生感遭到的“难度”，本报也从银行方面获悉，一些银行的下层行已起头对调汇资金现实用处加强审查，此中最为较着的管控，是不激励“多对一”，即不克不及利用多人额度为一人外汇需求换汇。
尾追+切断
银联方面回应本报采访时称其“通过商户监测、数据阐发等体例，持续完美营业法则，确保对监管政策的施行结果和营业依法合规”。
王先生大概还没无意识到的是，他所“借用”的每小我头额度城市在银行那里被严酷检验：内容包罗该客户近期的购付汇记实、境外收款人的收汇记实。雷同“蚂蚁搬场”的分拆资金换汇出境以规避限额监管，现实上逃不外金融监管和金融机构的火眼金睛。
在企业跨境金融方面，银行也有新的管控要求。
《第一财经日报》记者近日获悉，银行已传达或起头履行多项应对非常跨境本钱流动的风控政策，此中多项政策是外汇办理部分的内部口头指点。
